２、信息方面的原因。
（１）信息不对称问题。研究表明，市场信息往往是不完全的，它只提供了价格等显现信息，却无法提供有关市场主体（如借款人）“质地”的隐性信息，这种信息往往是潜在的，一方掌握而另一方不掌握，信息分布严重不对称。在金融领域，债权银行占有的信息往往是非常不充分的。以银行的贷后管理为例，借款人在内部信息、还款意愿等方面所占有的信息居于绝对优势，在银企双方的博弈中信息高度不对称。企业财务状况和其他基本数据对于银行来说是外部信息，对外财务报表反映的信息具有一定的局限性，报表数据存在非动态、不及时和可信度不高等问题，有关企业的大量信息则分散在工商税务、政府主管部门、金融机构等部门，这些信息也是零散的、不完整或是不准确不及时的。
（２）社会化信用不健全。信息方面的第二个问题是社会化信用服务体系不健全，银行信息来源单一化。与发达国家相比，我国社会化信用服务体系薄弱，服务水平不高。在欧美等发达国家，诚信制度已有１００多年的历史，包括企业信用制度和个人信用制度的社会信用服务体系较为完善，信用消费已超过全社会消费总量的１０％，企业经营活动的８０％以信用支付，逃废银行债务的情况较少。
３、信用风险管理技术方面的原因。我国金融机构风险管理手段落后，尤其是有关借款人诚信的信用风险管理的技术。在西方国家，较大的金融机构都建有一套较为完备的信用风险管理系统，如古典式的专家信用分析法和以计量统计分析为基础的信用风险模型法。我国银行在信用建设中，很有必要借鉴国外先进的管理模型和技术，逐步建立与深化适合中国银行业的信用风险度量、评价系统，使我国银行的信用风险管理更加科学化。
推动银行信用建设，构筑强健金融体系
银行信用的健全与维护涉及到每个金融机构和其每一位从业者。因此，推动银行信用建设，重点是要从制度上治理银行，从源头上堵住不良信用产生的可能，从而促进社会信用的不断完善。信用环境的改善是一个长期培育过程，在当前信用缺损的环境下，银行的信用建设必须进行相应的金融创新，采取相应策略要对具体客户和社会的诚信状况有较为深入的认识，充分关注缺乏诚信所引发的道德风险，做好各项防范措施。由于诚信及其道德风险问题主要原因在于观念、信息和管理技术三个方面，从我国银行的实际情况考虑，在防范对策方面需要围绕上述因素有针对性地采取措施，积极创新，进行综合治理。主要包括诚信观念的创新建设、改变在信息占有上的不对称分布状况和信用管理手段创新。具体来讲：
（一）银行业要严格规范经营，带头维护信用秩序
１．努力提高服务质量，建立和完善诚信的金融服务体系。随着银行向现代化企业的转变，一方面，银行作为企业也要“重合同、守信用”，做出的承诺，一定要兑现；另一方面，要提高银行服务的质量和水平。
２．建立诚信的经营考核体系。建立诚信体系就要求银行端正经营意识与经营行为，摈弃不合理的以规模、总量为主的考核体系和考核指标，努力消除诱发各种制假造假的因素，要坚持依法经营与稳健经营相结合的原则，以“铁账本、铁算盘、铁规章”在社会中立足。
３．建立失信惩戒机制和守信增益机制。一方面，银行要继续依法对逃废债企业采取惩戒措施，在落实债权基础上，加强追偿力度。另一方面，通过大力支持守信企业发展等多种方式，提高企业及整个社会的信用意识。
４．建立以防范风险为主要内容的内控制度和工作业务规程。包括贷款和对外交易支付的授权授信制度、财务成果分配和围绕以防范风险而设计的会计核算制度等，要把各个业务处理环节都置于制度监督之下。
５．要发挥银行在信用体系中的重要作用。巴塞尔协议是规范银行运行的法典，也是银行进行信用管理的法律依据。要使银行具有信用发现、甄别、管理以及防范风险的动力和能力，只有加快改革的步伐与力度，引入竞争机制和破产机制，进行股份制改造，明晰产权主体及其权责利；进一步推进银行公司治理结构的改革；在完善内部治理结构后，分期分批上市，运用资本市场强化银行的内部激励机制和风险约束机制，促进商业银行在良好的信用环境中尽快发展壮大。