当前，抵押贷款在商业银行贷款业务中的运用最为广泛，对防范贷款风险也相当有效。然而，笔者在基层商业银行贷款法律审查工作中发现抵押贷款也存在很多瑕疵，若操作不当，极易使新放贷款出现新的沉淀，由此引发的法律风险必须引起相关部门的高度关注。结合工作实际，基层经营行可以通过以下环节消除相关风险点。
一、规范信贷操作。为规范业务资料，减少合同风险，商业银行在信贷业务操作中，要统一要求由客户经理填写借款与担保合同，由借款人、担保人、财产共有人当面签字、签章或按手印。同时对合同要实行公证，以确保贷款资料规范、有效，合同具有强制执行力。
二、实行跟踪服务。银行信贷客户经理对借款人办贷要给予详细指导，为借款人办理资产评估、抵押登记、公证提供跟踪服务，审查评估报告、他项权证、公证书的合法性、合理性，做到与有关贷款资料衔接一致，确保债权、担保物权受到法律保护，避免贷款脱保。
三、落实调查责任。目前，商业银行贷款推行了审贷分离，分级审批制度，对制约道德风险，防范经营风险很有效。但对借款人主体资格、还款能力等真实性的调查关键依赖前台部门。为此，应明确客户经理调查职责，要求客户经理全面了解借款人的基本情况，掌握抵押物的市值，摸清借款人的第一还款来源，以第一还款来源确定贷款额，对因调查不实造成贷款损失的，必须追究相关人员的责任。
四、加强贷后检查。“三查”是信贷工作的经验总结，特别贷后检查是发现问题，消除风险的重要手段。为此，商业银行应高度重视贷后检查工作，督促客户经理、业务主管部门、再监督部门严格执行贷后检查制度，并定期开展交叉检查，一方面防止包庇问题，纵容违规操作的现象发生，另一方面发现抵押无效，抵押物灭失等问题后，及时采取补救措施。 2006年1月7日（完，空心雨论文网）