当前农信社在贷款操作中存在的风险
李金国 农村信用社在贷款的发放、使用、管理过程中，虽然存在着诸多风险因素，但我认为：贷款操作不当风险和道德风险是目前农村信用社贷款操作中存在的最大风险。贷款操作不当风险也可以叫做素质风险，它是受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险，属于行为风险；而道德风险受贷款管理者主观意识的影响，应属于意识风险。这两种风险在目前农村信用社贷款的发放、使用、管理过程中发生的频率最高，造成的损失最大。但这两种风险共同的特点是具有可控性，可以采取措施能够降低或避免的风险。
周扬国 目前农信社在贷款操作风险方面存在的问题是：一是贷款“三查”制度流于形式。个别信用社对借款人、保证人的资信状况、担保能力缺乏可行性的调查评估，对借款人特别是企业无贷前调查报告或调查内容简单;贷时审查不严格，重形式轻内容；信贷人员贷后检查不及时，有的虽然进行了贷后检查但无书面检查报告。由于贷款“三查”制度流于形式，导致贷款出现风险难以控制。二是抵押贷款手续不健全。个别信用社抵押贷款没有办理有效的抵押品登记手续，有的在办理抵押手续过程中，没有当面到房地产权部门办理，使得一些用假他项权证书诈骗贷款的事情发生，还有的对抵押品价值没有进行有效评估。三是资产保全不及时。个别信贷员对逾期贷款催收力度不够，上门次数少，有的几年才结一次息，使一些贷款人由于借款时间长，有的搬迁、死亡、外出打工等，无法找到借款人而失去诉讼时效。
在防范贷款操作风险中应采取的措施
李金国 防范贷款操作风险最为首要的问题是加强人的管理，要选拔思想品德好、业务素质高，既能有效地开发市场和客户，又懂得采取一系列恰当措施规避各种风险因素的人员来管理贷款。要有明确而具体的贷款管理程序和操作规程，建立和完善分层次、分行业、分种类的信贷管理规章制度和办法，明确各层面的信贷管理职责和权限，确保每一笔贷款从发放、使用到收回各个环节都有据可依，人人都按规定程序操作，最大限度地避免贷款发放、管理、使用中可能出现的随意性。严格贷款审批管理，要充分发挥贷款审查委员会的作用，切实解决“一把手”说了算，“一手清”的问题，尤其是要切实加强对大额贷款的审批管理。建立贷款责任追究机制，加大对违规违纪案件的责任追究力度，切实解决贷款责任追究处理失之于偏、失之于宽、失之于软的问题，确保信贷人员能够严格地按照信贷管理程序和信贷管理要求去发放和管理贷款。要有完善的监督机制，能及时准确地认识和反映每一笔贷款在发放、使用、管理的每一个环节可能出现的问题和潜在风险，采取措施予以纠正。简而言之，就是完善用人机制、健全操作机制，规范审批机制，深化责任追究机制，完善监督反馈机制。
周扬国 防范操作风险，一是强化操作风险教育，增强员工的防范意识。采取以会代训、专门短训等形式，加强对员工的操作风险教育，增强员工的防范意识。要积极开展案例警示教育，充分利用案例材料，认真组织员工学习和培训，剖析典型案例，以案释法。二是加强操作风险管理，让制度真正落实到位。进一步创新内部管理制度，提高员工执行规章制度的意识，变“要我做为我要做”，让制度管人、约束人，用制度规避操作风险，使其不能为、不敢为，只有这样，才能有效地杜绝操作风险。要定期对要害岗位工作人员进行强制休假，坚决执行定期轮岗和岗位交流制度，做到问题早发现，风险早预防。实践证明，这是基层营业网点必须长期坚持的基本制度，也是防范操作风险最有效、最重要的举措。三是开展业务大检查，大力排查各类案件隐患。要在全辖范围内对近年来储蓄、会计、信贷等业务有关情况组织一次全面的自查，及时发现、解决风险隐患问题。并对整改情况进行跟踪督办，重点是信贷专项清理检查工作。四是扎实开展案件专项治理工作，有效推进农村信用社改革和发展。