在网络公司一片萧条的凄风苦雨里，欧洲的网上银行也相继陷入了困境，曾经被视作银行业未来发展方向的网上银行如今已风光不再。
爱尔兰银行日前宣布，独立运作的网上银行根本不受顾客欢迎。尽管损失高达几百万英镑，它还是忍痛关闭了自己的FSharp网上银行，全力以赴地重操旧业。爱尔兰银行的一位负责人说，两年前的研究显示因特网将是未来发展方向，但是顾客的反应却不像预期的那样，迄今人们仍然偏爱面对面的服务。
从广义上划分，网上银行主要有两种商业模式：第一种是独立运作的网上银行，努力推出新品牌和极具竞争力的产品，开办这种银行的目的是降低成本，从而在攻占市场时比其它对手更具优势；第二种是在传统银行中增加网上服务，许多银行都认为，随着越来越多的人开始使用因特网，成本较低的网上交易将逐渐取代银行的商业网点和电话交易。
但是事到如今，欧洲的银行业却被迫面对这样一个现实：选择第一种商业模式的网上银行大多以失败而告终，而第二种商业模式是否适用目前还难以断言。
现在，英国和爱尔兰仍维持运营的网上银行已所剩无几。一些网上银行在血本无归之后宣布关闭，另一些甚至在开业前就被取消。总部设在都柏林的网上银行First－e在亏损两亿多美元之后，于今年夏天宣布倒闭。原为建筑协会的莱斯特联盟曾投资1500万英镑开办网上银行，但是这家银行根本就未能开张，所有的钱权当交了网络学费。法国多家银行在经历了争相开办网上银行和经纪业务的热潮之后，现在都已考虑调低目标，或者干脆退出。该国最庞大的网上银行计划之一ZeBank今年2月份刚刚投入使用，目前却面临被其所有人伯纳德。阿尔诺出售的危险。瑞士第二大独立私营银行冯托贝尔银行的网上银行计划在亏损3亿瑞士法郎（合1.84亿美元）之后宣布取消，其首席执行官也被迫辞职。
此外，跨国独立运作的网上银行也处境不妙。瑞典银行SEB在英国推出网上银行和经纪业务之前宣布中止了这项计划，因为调查显示顾客的兴趣并不大；荷兰－比利时合资的福尔蒂集团7月份宣布，它在法国经营的网上银行在开张6个月之后，随时可能被关闭；英国劳埃德－信托储蓄集团已经放弃了利用其西班牙网上银行Evolvebank作为基础，建立一个泛欧银行的计划。
业内人士指出，当前运营状况还算不错的是在传统银行中增加网上服务的商业模式。但是，这种模式也有不足，顾客在使用因特网的同时仍然利用商业网点和电话服务，所以网上服务并没有像预期的那样节省成本，反而又增加了一项开支。率先采用这种综合模式的巴克莱银行去年用于网上服务的开支达到3.25亿英镑，其它多家银行网上服务的开支也以亿计。人们原本希望，网上银行可以使处理电话和商业网点交易的员工减少，从而降低成本，但是现在却发现他们的成本更高了。市场报·杨海云（完，空心雨论文网）