银监会成立以后，确立了“管风险、管法人、管内控和提高透明度”的监管理念。把“管法人”作为金融监管的重要内容，其目的就是通过对银行业金融机构的董事和高管人员任职资格管理，防范因“法人”出现道德风险，进而诱发经营风险，以此促进银行业健康发展。但是，从目前基层银监部门对银行业金融机构高管人员的监管实践来看，仍然存在一些亟待加强的地方，需要遵照新监管理念，将银行业高管人员的监管纳入法制和科学化的轨道。
一、高管人员监管中存在的问题
1、申报任职资格往往先斩后奏，监管处于尴尬角色。按现行政策规定，凡属核准制银行业金融机构高管人员的提拔和交流任用，必须首先经过银监部门的资格审核。但在现实中却是高管人员先到任再走资格审核程序。
2、考核内容缺乏硬性杠杆，综合评价标准难以掌握。现实工作中，基层银监机构对高管人员的日常监管多采取集中考核的方式，且考核方式通常由被考核的高管人员述职，所在的单位员工（中层干部）进行民主评议，考核内容仅限于其分管的工作完成情况和是否存在违规违纪行为，一般情况下被考核的高管人员均能顺利通过。然后当地银监部门向被考核的高管人员所在的单位反馈考核结论，有针对性地提出监管意见，再将考核结论记入被考核的高管人员的任职资格档案。这样，一年一度的高管人员任职资格考核工作就结束了。
3、日常缺乏动态监管，不易控制高管人员道德风险和经营风险。日常基层银监部门对银行业金融机构高管人员没有采取“持续性动态监管”方法，而基本上实行的是“时点静态式监管”模式，注重对任职资格的一次性审核，平时监管者与高管人员交流甚少，仅仅是在非现场监管和现场检查中发现相关的银行业金融机构有违规问题时，才约见其高管人员进行谈话，后续管理基本上处于相对空白状态，对任职后的情况没能进行有效的跟踪监控。
4、监管力量有限，高管人员监管存在表面现象。目前，县（市）一级普遍成立了监管组，但只配置了3～5名监管干部。根据要求，这部分人员既要承担非现场监管报表收集、汇总、分析和上报，还要承担现场检查任务，仅非现场监管报表需要报送的就达30多种，每月末和季末的工作量相当大。年终在对辖内银行业金融机构高管人员考核过程中，所有的监管工作均要停下来，集中力量、集中时间完成这项工作量庞大的任务。
二、加强高管人员监管的建议
1、尽快制定《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，做到有章可循。《银行业监督管理法》明确规定了银监机构对银行业金融机构的董事、高管人员实行任职资格管理，相应要制定具体管理办法，便于操作掌握。一是要严把资格准入关，对于银行业金融机构申报的核准制高管人员的任职资格，必须先由银监部门审核批准后，才能任职，否则，一律无效；二是严把考核关，明确并细化考核形式、考核内容和考核标准，使基层银监机构对高管人员的考核有依据、监管有标准、处罚有尺度；三是严把评价关，对于年度评价为优秀的高管人员要建议其主管部门给予奖励，对于评价为基本称职和不称职的高管人员要实行降职、劝辞和免职处理，保持高管人员监管的严肃性。
2、建立定期约见谈话制度，加强对高管人员的动态监管。定期约见谈话制度应包含定期接触、业绩跟踪评价、非现场监管评价、现场检查通报、谈话提醒通报和离任评价等制度在内的动态监管体系，日常实行定性考核与量化考评相结合。定性考核以出现违规违纪事实为考核依据，要通过经济手段和行政手段，追究该高管人员的违规责任；量化考评以职责任务完成情况为依据，按规定分值计分，凡达不到既定标准的应予扣分，每次所扣分值记入高管人员的任职资格档案，累计扣分到达或超过规定分值，要对该高管人员予以资格劝辞，从而有效规避“人”的风险。
3、加快农村信用社改革，推行一级法人管理。目前，基层法人信用社多，高管人员多，在一定程度上给监管工作带来了难度。因此，要加快农村信用社的改革步伐，实行以县（市）联社为单位统一法人治理下的信用社机构运营体系；同时，要提高信用社高管人员的法律意识和业务水平，防范行为风险。